Банкротство физических лиц
Шаг 1. Признаки банкротства физического лица
Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:
Должник обязан подать заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом, если требования к должнику - гражданину – равны или более 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Также должник вправе в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, подать заявление, даже если сумма его долга меньше 500 тыс. руб.
В 2020 году в производстве Арбитражного суда Республики Тыва находилось 170 дел о несостоятельности (банкротстве) граждан, что значительно превышает показатель 2019 года на 54% (в 2019 году в производстве Арбитражного суда Республики Тыва находилось 110 дел).
Шаг 2. Подготовьте заявление о признании вас банкротом
В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе, сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Выписки из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справка об отсутствии судимости не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а вам за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить. Копии заявления вы обязаны направить Вашим кредиторам и в уполномоченные органы.
Шаг 3. Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда
Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Госпошлина за подачу заявления составляет 300 руб.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 руб. подлежат внесению в депозит суда. Вы вправе ходатайствовать об отсрочке внесения указанных средств до даты первого судебного заседания.
Шаг 4. Что потребуется на судебном заседании?
На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:
- Представить оригиналы всех документов, приложенных к заявлению;
- Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
- Лично явиться или направить в суд своего представителя;
- Если до судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела - найти другую СРО, которая предоставит управляющего.
Шаг 5. Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным
Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести:
1) определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;
2) или определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества (для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов).
Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно!
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона о банкротстве):
- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;
- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.
План реструктуризации ваших долгов (далее - план) может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований (п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве).
Если Вы, кредитор или уполномоченный орган направите проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве, финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, после чего он утверждается судом.
В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. До истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом.
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев.
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.
За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Последствия признания гражданина банкротом
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона о банкротстве):
- в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
- в течение трех лет вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении;
- если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Саая А.С., отдел правового обеспечения, организации, мониторинга и контроля, по контролю (надзору) в сфере СРО
Управления Росреестра по Республике Тыва